注文住宅を建てるための資金計画

注文住宅を建てるための資金と資金計画方法をアドバイス

生涯で最も高い買い物である「お家」。

高い買い物だからこそ全ての希望が叶う家族らしい家を手に入れたいところ。設計・間取りの計画を立てるためにも、まずは住宅の資金計画について考えましょう。

注文住宅にかかる費用の目安は?

国土交通省が報告した「平成30年度の住宅市場動向調査」※によると注文住宅を建てた方の住宅建築資金(建物のみ)は、全国平均では、3,205万となります。

土地購入資金については、一坪約40万円の土地の場合、30坪購入すると1,317万円。つまり、土地建物合わせて約4500万円の住宅資金が必要となるのです。(あくまでも全国平均ですので、地域の土地価格・坪単価にて変動があります。)

一生のうちで最も高い買い物である住宅。住宅を手に入れる目標達成のために「自己資金を計画的に積み立てていく」。「銀行から住宅資金の借り入れ方法など調べる」この2点が大切です。

※平成30年度の住宅市場動向調査 引用元URL:https://www.mlit.go.jp/common/001287759.pdf

建築プランより先に購入予算額の確認を

一般的には年収の5倍ぐらいの金額で住宅が購入できると言われています。ですがこの金額には、自己資金など含まれてないおおよその金額となっています。

住宅購入を検討する場合まず自己資金と住宅ローンで組める「予想購入価格」を出し、設計プランニングを開始する事をおすすめします。

ほとんどの方が住宅ローンを組みますが、住宅購入価格の決定後に住宅ローンの相談するケースが多くみられます。住宅ローン借入限度額まで借り入れることができても、今後の生活における教育費用や生活費の増加より、ローン返済の負担が大きくなることがあるのです。

住宅ローンは、「返済可能な金額」で借り入れをしていきましょう。

「返済できる金額」は、おおよそ年収の20%以下といわれています。

500万円の収入であれば、年間約100万円で、月8万円くらいになります。金利と返済期間を検討し、「予想購入価格」を決めていきましょう。

建築開始までの流れ

自己資金の準備は必要か?

住宅購入ではほとんどの方が住宅ローンを組み支払っていきます。その際に慎重に決めておきたいのが、頭金の金額です。

頭金を多く支払えば、借入金が少なくなるため、利子の低く抑えられます。最終的に支払う金額に大きな差が生まれるので、頭金のための自己資金はより多く確保しておきたいところでしょう。
頭金は、借入金額の10~20%準備するのが一般的。3000万の住宅では約300~600万ほどです。

最近では、ローンの種類によっては頭金なし(自己資金なし)でローンを組むことも可能となっています。どうしてもまとまった額の資金を用意できない場合は、頭金なしでのローンも視野に入れておくとよいでしょう。

頭金なしのローンは利用がしやすく、魅力的に見えますが、金利の変動のようなリスクも考えられます。ローンを組む際には、確実に返済ができるかどうかの見極めが重要なのです。

建物建築費以外にも出費をチェック

自己資金(住宅ローンの頭金)以外にも貯蓄の準備が必要です。忘れていけないのが登記や住宅ローンの諸費用。また、引っ越し先の家電製品・家財道具・引っ越し費用も予算に組み込むことも重要です。

また、今後の生活における万が一のことに備え、ある程度の貯蓄を残しておきましょう。

自己資金を全て使ってしまわないよう、資金計画にはある程度のゆとりが必要なのです。

ローンの返済期間は定年退職までに

注文住宅を新築する方の約80%が住宅ローンを組んでいます。

住宅ローンは約30年支払い続けるので、老後の不安を作らないためにも定年退職までに返済することが理想的。しかし、できるだけ早く返済したいと思い短い期間でローンを組んでしまうと、毎月の返済金額が高くなり生活費を圧迫するリスクもあります。

返済期間は1年単位で設定できるので、無理なく返済できる期間を設定しておきましょう。

また、ある程度のまとまった返済金が準備できれば繰り上げ返済もおすすめ。このような返済期間を短くできる方法もあるので取り入れてみましょう。

此の地での歴史は信頼の証宇治市・城陽市を熟知したおすすめ工務店BEST3
平和住宅建設(創業42年)
平和住宅建設の施工事例
引用元URL:平和住宅建設(http://www.heiwa-jk.co.jp/okubom/)
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ツキデ工務店(創業40年)
ツキデ工務店の施工事例
引用元URL:ツキデ工務店(http://www.tukide.jp/jitsurei_sintiku/0712_matahuri.html)
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穂高住販
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穂高住販の施工事例
引用元URL:穂高住販(https://h-diy-home.com/gallerys/gallery-2793/)
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